Home Получение кредита Самые доходные карты
Самые доходные карты

1 ТКС БАНК («Тинькофф Кредитные Системы») Название продукта: «СмартСчет» Начисляемые проценты: 10% годовых на остаток до 200 тыс. руб., 5% на остаток более 200 тыс. руб. Стоимость обслуживания: при наличии открытого вклада в ТКС Банке бесплатно, при отсутствии такового 99 руб. в месяц Стоимость снятия собственных средств: бесплатно в любом банкомате при сумме операции 3 тыс. рублей и выше (до 300 тыс. руб. в месяц) Возможность оформления кредит ной линии с льготным периодом: нет Дополнительные бонусы: на доходную  карту возвращается 5% с каждой покупки в определенных категориях торгово-сервисных предприятий, во всех прочих случаях 0,5%.

 

2 СВЯЗНОЙ БАНК Название продукта: «Универсальная карта» Начисляемые проценты: 10% годовых при среднемесячном остатке от 10 тыс. до 300 тыс. руб., более 300 тыс. руб. 5%, менее 10 тыс. руб. проценты не начисляются Стоимость обслуживания: 600 руб. в год Стоимость снятия собственных средств: бесплатно в любом банкомате при сумме операции более 1 тыс. руб. Возможность оформления кредитной линии с льготным периодом: да Дополнительные бонусы: начисление баллов программы «Связной Клуб» (каждый потраченный по карте рубль равен 100 баллам)

З БАНК «РУССКИЙ СТАНДАРТ» Название продукта: «Транспортная карта», «Банк в кармане» Начисляемые проценты: 10% годовых в первом расчетном периоде, далее в зависимости от объема операций по кар те: 5% до 3 тыс. руб. в мес., 7% от 3 тыс. до 10 тыс. руб., 10% более 10 тыс. руб. Стоимость обслуживания: бесплатно Стоимость снятия собственных средств: бесплатно в собственных банкоматах (до 100 тыс. руб.), в чужих банкоматах 1% от суммы снятия (минимум 100 руб.) Возможность оформления кредитной линии с льготным периодом: нет (кредитный лимит до 5 тыс. руб. без льготного периода) Дополнительные бонусы: универсальный проездной для проезда в общественном транспорте Петербурга, участие в программе «Клуб скидок».

4 БАНКСИАБ Название продукта: «Взаимная выгода» Начисляемые проценты: 7% годовых по картам категории Standard, 9% по картам категории Gold Стоимость обслуживания: 600 руб. в год по картам категории Standard, 1,5 тыс. руб. по картам категории Gold Стоимость снятия собственных средств: бесплатно в собственных банкоматах, 1% от суммы операции в банкоматах банков партнеров, в остальных случаях 1% (min 5 USD) Возможность оформления кредит ной линии с льготным периодом: да Дополнительные бонусы: нет

 

5 МТС БАНК Название продукта: «МТС Деньги» Начисляемые проценты: 5% годовых Стоимость обслуживания: первый год бесплатно, со второго 500 руб. Стоимость снятия собственных средств: бесплатно в собственных банкоматах, 100 руб. в чужих банкоматах Возможность оформления кредит ной линии с льготным периодом: да Дополнительные бонусы: участие в программе МТС Бонус (1 бонус за каждые потраченные по карте 30 руб.) месяца остаток на счете (величина про центов также зависит от суммы неснижаемого остатка, минимальная граница 10 тыс. рублей).

Получается, что если обладатель доходной карты БИН БАНКа хотя бы один день в месяце позволил себе держать на счете меньше 10 тыс. рублей, проценты не будут начислены вовсе, а если сумма на счете не опускалась ниже 100 тысяч 5,2% годовых. От минимального остатка на счете в течение календарного месяца зависит процентная ставка и в Первом Республиканском Банке (ПРБ), и в ОТП Банке.

В банке «Русский Стандарт» начисление процентов зависит от объема расходных операций по карте. Если в рас четном периоде владелец карты совершил операции на сумму менее 3000 рублей, на остаток средств на счете будет начислено 5% годовых, если объем операций превысил 10 тыс. рублей 10% годовых. По доходной карте «Хорошее на строение» Промсвязьбанка проценты начисляются на остаток средств на счете на начало каждого операционного дня. Если на счете больше 5 тыс. рублей, начислят 4% годовых, если остаток на счете не дотянул до 5 тысяч, не начислят ничего.

При этом к сумме на счете проценты будут причислены в конце месяца. В других банках проценты могут рассчитываться ежедневно исходя из фактического остатка на счете (так же, как и в Промсвязьбанке, только без минимального порога), а в конце месяца причисляться к сумме на карте. Либо же по итогам месяца вычисляется среднедневной оста ток на счете и уже на него начисляются проценты. Такие схемы применяют в МТСБанке, ТКС Банке («Тинькофф Кредитные Системы»), СИАБе, Связ ном Банке.

ПОЛОЖИТЬ И СНЯТЬ

Некоторые банки, продвигающие доходные карты, взимают комиссию за снятие собственных средств со счета даже в своих банкоматах, и, само собой, процент взимается за снятия в банкоматах сторонних банков. На пример, в БИНБАНКе плата за снятие наличных в своих банкоматах составляет 0,1% от суммы операции (при чем размер комиссии не может быть менее 10 рублей). Может случиться так, что взимаемая плата сведет на нет всю выгоду от начисляемых на остаток по счету процентов. Наряду с «тотальной» комиссией за снятие наличных могут быть введены ограничения по максимальной доступной для бесплатного снятия со счета сумме (обычно в течение дня).

Получается, если нет желания платить ко миссию за снятие наличных даже с доходных карт, придется «вытаскивать» крупную сумму со счета в течение нескольких суток. Есть и обратные примеры. Так, по карте Связного Банка и ТКС Банка можно без комиссии снимать на личные в банкоматах любых банков, принимающих к обслуживанию MasterCard. Имеет смысл обратить внимание и на удобство пополнения счета карты.

Большинство банков могут предложить пополнение без комиссий в своих отделениях и в банкоматах депозиторах, а также через интернет банк или сеть терминалов Qiwi, Элекснет и других. Кроме того, доходную карту МТС Банка или Связного Банка можно по полнить без комиссии в любом одно именном салоне связи. Среди возможных партнеров банков, обеспечивающих пополнение доходной карты без комиссии могут также числиться Почта России и системы денежных переводов типа Contact (правда, количество бес платных переводов на счет в течение месяца может быть ограничено).

Если у вас зарплатный проект в конкретном банке и вы задумываетесь о доходной карте этого банка, можно просто написать заявление, и зарплата с одной карты будет переводиться на другую (переводы между счетами, открытыми в одном банке, обычно осуществляются бесплатно). Иногда сама возможность получеш и доходной карты связана с покупкой другой услуги банка. Так, в случае ТКС Банка тариф «СмартСчет», подразумевающий начисление 10% годовых по картсчету, включается Л1 иль при на личии хотя бы одного открытого в банке срочного вклада (на срок от 3 месяцев до 3 лет под 911% годовых с капитал! 1защ гей процентов).

ПЛАТИ ВСЕГДА

Наиболее продвинутые доходные карты предоставляют своим владельцам льготные тарифы на платежи с карточного счета посредством систем интернет или мобильного банкинга. Как правило, речь идет о чисто символических комиссионных (ну, скажем, 10 рублей) при отправлении перевода на счет в любом банке на территории России. В экстремальном случае подобные платежи будут вообще бесплатными. То же самое касается платежей в адрес различных заранее заданных контрагентов (интернет провайдеров, операторов связи, платного ТВ и т. п.)

БОНУСЫ В ПРИДАЧУ

Ко всем прочим радостям обладателя доходной карты может прибавиться и возможность получения дополни тельных бонусов. Они могут быть и совершенно неожиданными. Так, одна из вариаций доходных карт банка «Русский Стандарт» это универсальный проездной для общественного транс порта Петербурга. Средства за проезд списываются непосредственно со счета, причем чем чаще вы пользуетесь метро или наземным транспортом, тем дешевле будет обходиться каждая поездка. При пользовании доходными картами МТСБанка или Связного Банка за каждый потраченный рубль начисляются бонусные баллы. Так, в случае МТСБанка баллы можно обменять на минуты разговора, SMS, MMS, интернет-трафик, мобильные телефоны, музыкальные и видеофайлы, а также прочие вознаграждения. «Тинькофф» возвращает на карточный счет 5% от сумм, потраченных на оплату товаров и услуг в определенных категориях, которые меняются раз в два месяца. Например, в апрелемае 2012 года это рестораны и тур агентства, а в июне-июле топливо и супермаркеты, 0,5% от суммы операции возвращается за все остальные покупки.

РЕЗЮМЕ

Предложение, в котором совмещается удобство совершения платежей, мобильность распоряжения собственными средствами, приличный про цент, начисляемый на остаток по счету, а также возможность пользоваться кредитным лимитом, довольно привлекательно. Особо интересным оно станет при условии, что банк позволит снимать наличные без комиссии в любом банкомате либо если банкомат или отделение банка, в котором вы оформляете «доходную карту», находится в шаговой доступности от вашей работы или дома (для того, чтобы не платить комиссию за получение наличных). А также в случае, когда предусмотрен льготный период пользования кредитным лимитом (как правило, до 50 дней).

Кроме того, на принятие решения о получении доходной кар ты может повлиять наличие разно образных бонусов для владельцев. При этом не забудьте отдельно по интересоваться платой, которую будет взимать банк за дополнительные сервисы (SMSинформирование, интернет, мобильный банкинг и т.п.) Лучше, если все возможные сервисы будут включены в стоимость годового обслуживания доходной карты это позволит избежать неприятных сюрпризов. Так, например, при наличии бесплатного оформления и обслуживания карты банка «Русский Стандарт» услуга SMS-информирования у него стоит 50 рублей в месяц (600 руб лей в год). Это, впрочем, эквивалентно величине платы за годовое обслуживание карты Связного Банка или СИАБ а, у которых услуга SMS-информирования бесплатна. А у ТКС Банка и обслуживание карты и SMS-информирование ничего не стоят.

Наиболее интересные предложения доходных карт, представленные на рынке по состоянию на  2012 года.

 

      
 
top